bloggen

2017: en nu?

 

Afbeelding1

2017 Alweer een tijdje verder in het jaar. Het is stil geweest. Wat heb ik de afgelopen tijd gedaan? Niet veel bijzonders eigenlijk.

In 2016 heb ik veel gesport en ben nu fitter dan ik in lange tijd geweest ben. Ik heb het hele jaar een personal trainer gehad, die er voor zorgde dat ik minimaal drie keer per week een pittige workout deed, waarvan een keer onder zijn persoonlijke leiding. Sinds dit jaar ben ik minder gemotiveerd en ben weer begonnen met hardlopen. Ik heb weer genoeg conditie om een half uur hard te lopen en ben me aan het bezinnen op een doel. Drie keer in de week 5 kilometer? Opbouwen naar de 10 kilometer? Mijn man, met zijn eindeloos vertrouwen in mijn mogelijkheden, begon meteen over een marathon. Alle blogs zeggen dat ik met een wedstrijd mee moet doen: goed voor de motivatie. Ik weet het nog niet …

Heel 2016 heeft voor mij in het teken gestaan van een huis in Spanje. Het leek me geweldig om daar lekker in de zon een uit te hebben. Alles sites afgestruind en in januari 2017 een week lang huizen bezocht, net als op televisie. De week dat we er waren heeft het eindeloos geregend en zelfs gesneeuwd! Toen kwamen de plannen in een ander daglicht te staan, en is misschien een jaar een huis huren een betere optie. Dan heb je altijd nog de mogelijkheid om ook eens ergens anders te huren en een andere streekt te leren kennen.

Het hoofdstuk over het financiële vermogen was een leuk verhaal in 2016. Aan het einde van het jaar zaten we op 110% van de doelstelling van het financieel project. Ondertussen, met een gunstige beurs, nabetalingen van 2016 en een fixe bonus, zitten we op 125% van de doelstelling. Omdat we ons uitgavenpatroon niet wijzigen, groeit het bijna als vanzelf verder. Wel mooi om te zien. Het klopt wanneer ze zeggen dat je kapitaal niet groeit om hoeveel je verdient, maar om hoeveel je uitgeeft. Ik heb nog steeds erg veel plezier in het analyseren van de financiële gegevens en het volgen van de financiële markten (zonder dat ik er veel verstand van heb).

Mijn werk wordt minder. Een fijne opdrachtgever heeft me heel 2016 aan het werk gehouden en ik heb niets aan acquisitie gedaan. Vind ik het erg? Niet echt. Dat is iets wat je eigenlijk ‘niet hoort te zeggen’. We moeten allemaal hard werken, dat is stoer, maar daar heb ik helemaal geen zin in. Er zijn zoveel andere leuke dingen in het leven. Ik ervaar het als een bijzonder grote luxe om mijn tijd voor mezelf te hebben, die dingen te doen waar ik zin in heb. Mensen vragen of ik me niet verveel? Nee hoor, helemaal niet. Ik gun mezelf de tijd om dingen met aandacht te doen, of lekker te genieten van de vrijheid. Misschien gaat dat ook een keer vervelen. Zien we dan wel weer.

Mijn man en ik doen bewust leuke dingen samen. In de winter hebben we een abonnement op de VUE bioscopen genomen. Films gezien die ik anders nooit zou bekijken. Dat verrijkt mijn inzicht in de samenleving en sommige films zoals The fast en the furious, nr 8 heb ik met verbazing bekeken. Hoe bedenken mensen het?

Heel erg blij worden we van het tangodansen, dat we sinds september 2015 doen op les. Het leren van de dans vond ik een pijnlijk proces, vooral het gedeelte waar je bewust onbekwaam bent. Gelukkig hebben we een aantal lessen gehad over de tango-wals en opeens viel het kwartje. Nu zwieren we op de meest bijzondere plekken over de dansvloer tijdens de tango-salons. Zelfs op reis nemen we onze tangoschoenen mee en hebben in Frankrijk en Spanje onze liefde voor de dans met onbekenden gedeeld.

Verder is het seizoen weer aangebroken om met de caravan op reis te gaan. Een weekend Delft en een minivakantie in Limburg bij Lottum hebben we dit jaar alweer gedaan. In combinatie met het Pieterpad werkelijk een bijzondere beleving. Hoe simpel kan het leven zijn. Met Hemelvaart gaan we weer opstap, naar Limburg of misschien het Zwarte Woud.

In het eerste kwartaal heb ik veel aandacht besteed aan opruimen. Ik werd er helemaal blij van. Alles overzichtelijk en geordend. Heerlijk. Kleding opgeruimd, aanhanger geworden van het 33 p project waarbij je 33 stukken kleding in je kast hebt hangen. Dat bevalt bijzonder goed, in de beperking zit de vrijheid. Maar de laatste slag is nog niet voltooid, dus staat onze garage nu vol met spullen waar de jongens nog eens naar mogen kijken voordat het naar de kringloop gaat. Wanneer ik al die spullen zie, die we uiteraard op een gegeven moment bewust gekocht hebben, dan vraag ik me toch wel af of we niet beter met ons geld hadden kunnen omspringen. Wat een geldverspilling! Maar ja, ik denk dat iedereen daar voor zichzelf moet achterkomen. Jammer, maar waar.

Ondertussen is het alweer oktober 2017 en heb ik besloten mijn bedrijf te stoppen. Het geeft een opgelucht gevoel en daar word ik blij van. De invulling van mijn tijd wordt nu een interessant gegeven. Daarover in de komende blogs meer!

 

 

 

 

 

 

 

Tien manieren om je pretirement te financieren

pretirement

De Nederlandse overheid pepert het ons bijna dagelijks in, dat wij toch zeker wel tot 67 jaar moeten werken, en dat langer werken best toegestaan is, wanneer je dat wilt. Wanneer ik de overheid zou zijn, zou ik dat ook doen: dat levert immers voor de staat veel inkomsten op! Na een bepaald punt, krijgt de overheid immer 50 % van je loon. De overheid heeft er dus helemaal geen belang bij, dat je er over nadenkt om eerder te stoppen met werken! Dus wordt het ook niet aangemoedigd. Voorzieningen die vroeger bestonden om dit mogelijk te maken zoals de VUT zijn ondertussen een stille dood gestorven.

Maar dat betekent niet, dat je zelf geen keuze kunt maken! De Amerikanen introduceren het begrip pretirement. Dus de fase voordat (pre) je met pensioen (retirement) gaat. En dat kun je op je eigen manier invullen.

Je neemt afscheid van je baan wanneer je In principe een passief inkomen hebt, dat in je basisuitgaven voorziet. Hoe hoger je basisuitgaven, hoe meer passief inkomen je moet genereren. Dat is een nobrainer. Ik weet het. Relatief weinig mensen besteden er de aandacht aan die het verdient. Tijdens je pretirement kun je altijd nog klussen doen die je leuk vindt, of zelfs een heel nieuwe manier van geld verdienen ontwikkelen. Iets wat je bij nader inzien veel leuker vindt dat je huidige baan. Daarvoor bestaat dan de tijd en de ruimte.

Hoe verzamel je genoeg vermogen voor je pretirement?

1. Banken proberen ons er op attent te maken. De ABN bijvoorbeeld, heeft van die mooie posters met mensen die een droom waarmaken via een financieel reservepotje. Dat kan dan volgens de posters via de ABN. Elke bank wil je daarbij helpen, zodat zij hun financiële producten verkopen. Let daarbij goed op de kosten die de bank in rekening brengt, wat dat doen ze uiteraard niet voor niets.

2. Maar je kunt er ook zelf voor kiezen om een vermogen te verzamelen dat jou in staat stelt om optimaal te leven. Dat kan via deposito sparen. Dan loop je relatief weinig risico, want tegenover het kapitaal dat je inzet, ontvang je voor een vaste periode een vast bedrag aan rente. Dat percentage ligt op dit moment laag: maximaal ruim 3 % wanneer je je geld voor 10 jaar vastzet. Let er wel op dat de Nederlandse Bank een bedrag tot 100.000 euro per persoon per bankinstelling garandeert. Sommige banken met verschillende namen opereren onder één en dezelfde bankvergunning!

3. Indexfondsen bieden je de mogelijkheid om meer rendement uit je geld te halen. Met minder (obligatie indexfondsen) of meer (aandelen indexfondsen) risico. Het voordeel van de indexfondsen is, dat ze relatief weinig kosten in rekening brengen. Dit is mogelijk doordat index fondsen bijvoorbeeld de AEX index volgen en niet proberen te voorspellen. Voor dit laatste zijn gespecialiseerde analisten nodig en die dragen bij aan een hoger kostenniveau. Het nadeel van indexfondsen is, dat ze geen dividend uitkeren. Je voordeel zit dus in de koerswinst van de fondsen, die aanzienlijk kan zijn, omdat het dividend wordt verrekend in de koerswinst. Je krijgt dus geen dividend uitgekeerd. Hieraan blijven echter wel risico’s verbonden. Wanneer je het geld niet nodig hebt, is dit een goede manier om je vermogen te laten groeien.

4. Aandelenfondsen groeperen een aantal aandelen in een fonds. Hiervoor zijn specialisten nodig. De beheerskosten zijn vaak hoger dan bij de indexfondsen. De resultaten zijn niet per sé beter dan die van de indexfondsen. Een aantal fondsen keert wel dividend uit. Bovendien kun je bij een gunstige markt voordeel hebben van de koerswinsten. Obligatiefondsen leveren relatief weinig rendement op.

5. Voor het beleggen in aandelen heb je kennis van de beurs en economische ontwikkelingen nodig. Over de lange termijn leveren de grotere beursgenoteerde bedrijven vaak een aantrekkelijk rendement op. Maar helemaal zeker is dat nooit, zoals we gezien hebben met de IT bubbel in 2000. Mensen hebben in zeer korte tijd heel veel geld verloren.

6. Sprinters en andere bankproducten kunnen op een zeer korte termijn bijzonder veel geld opleveren. En kunnen in dezelfde tijd ook zeer veel geld verliezen. Heel erg riskant en dat moet je zeker niet doen wanneer je het geld absoluut nodig hebt op een bepaalde datum. Hiervoor is heel veel specifieke kennis nodig.

Naast het laten groeien van je financiéle vermogen zijn er andere manieren om je pretirement datum dichter bij te brengen. Bijvoorbeeld:

7. Zoek een tweede baan. In Amerika vinden mensen dit helemaal niet gek. Ik ken weinig mensen die naast hun werk een tweede baan hebben om de eindjes aan elkaar te knopen of een (financiële) droom te verwerkelijken. Via Google zijn er diverse lijsten te vinden met suggesties voor goedbetaalde tweede banen. Dan betaal je wel weer meer belasting!

8. Publiceer een boek. Via Amazon.com kan iedereen een boek publiceren en meeliften in de marketing van dit grote bedrijf. De ranglijsten geven bovendien duidelijk inzicht in de boeken die goed verkopen samen met de opbrengsten die het genereert. Het verdienmodel is bij Amazon ook veel aantrekkelijker dan bij de traditionele uitgevers: Amazon neemt 30 % van de opbrengst, terwijl je bij de traditionele uitgevers zelden 30 % van de inkomsten van je eigen boek krijgt!

9. Zet een internetsite op die zelfstandig middelen genereert. Hierbij kun je denken aan trainingen die mensen via een volledig geautomatiseerd programma kunnen volgen. Natuurlijk ben je in eerste instantie druk met het opzetten, maar daarna gaat het door, onafhankelijk of je nu in Nederland bent, of ergens lekker in de zon zit.

10. Sommige bloggers genereren inkomen via het bloggen. Een mooi voorbeeld is Dividend mantra. Met 300.000 bezoekers verdient hij 1.800 dollar per maand besteedt zijn tijd aan  bloggen en schrijven. Niet helemaal passief dus, maar voor hem wel een stuk aangenamer  dan het werken voor de baas in ‘the cubicle’.

Nog andere ideeën over passief inkomen of pretirement? Ik hoor er graag over.