Drie kenmerken van indexfondsen

pijl

De beurs is op korte termijn niet te voorspellen. Dat vraagt om manieren van beleggen die daarop inspelen. In de Verenigde Staten is 50 % van het marktaandeel ingenomen door passieve beleggers. Dit zijn beleggingen in fondsen, die niet door analisten beheerd worden, maar door computerprogramma’s die het gemiddelde van een bepaalde beurs volgen. In de VS wordt hier veel gebruik van gemaakt, in Europa begint dit de laatste tijd steeds populairder te worden.

Beleggingsfondsen Een beleggingsfonds wordt beheerd door een fondsbeheerder, die besluit welke effecten worden verkocht of verkocht. De fondsen specialiseren zich in bepaalde sectoren of regio’s. Vaak zijn het de banken of de verzekeraars die deze fondsen in het leven roepen. Wanneer je deelneemt in een beleggingsfonds, krijg je daarvoor een participatie terug. Je krijgt dan een aandeel in de aangekochte bedrijven in dezelfde verhouding als de samenstelling van het fonds. Traditionele beleggingsfondsen proberen de beursindex te verslaan. De traditionele beleggingsfondsen rekenen circa 2 % kosten. Veel banken adviseren hun klanten om actief beheerde fondsen te kopen, omdat zij hiervoor kosten in rekening kunnen brengen.

Indexfondsen Dit zijn fondsen die door een computerprogramma worden aangestuurd. De AEX-index wordt geanalyseerd en automatisch wordt de samenstelling van het indexfonds aangepast. Dat betekent dus, dat je niet allerlei verschillende aandelen hoeft aan te schaffen om je risico’s te spreiden. Indexbeleggen is ontwikkeld, omdat de meeste traditionele beleggingsfondsen minder rendement behalen dan de beursindex. Het wordt ook wel passief beleggen genoemd. De beheerskosten zijn aanzienlijk lager (afhankelijk van het fonds van 0,2 tot 0,6 %. Indexfondsen worden minder vaak verhandeld (eens per dag of minder). Voor mensen die deze fondsen kopen voor de lange termijn vermogensopbouw, is dit gegeven minder relevant.

EFT Dit is een exchange trade fund. Het is een beleggingsfonds dat als doel heeft om de beursindex zo nauwkeurig mogelijk te volgen. Het fonds wordt continu op de beurs verhandeld.

De TER. De Total Expense Ratio geeft aan wat de kosten zijn van het hebben van een fonds. Bij de traditionele beleggingsfondsen, liepen de kosten (zichtbaar en onzichtbaar) op tot wel drie procent. Sommige indexfondsen rekenen zeer lage kosten, tot 0,2 %. Deze kosten maken uiteraard een enorm verschil wanneer het gaat om het uiteindelijke rendement van de fondsen. Een paar procent per jaar heeft op de lange termijn een enorme impact. 

De meeste indexfondsen keren geen dividend uit. Het uitgekeerde dividend wordt teruggeploegd zodat aantrekkelijke koersstijgingen worden behaald. Hierover betaal je in Nederland geen belasting, behalve dan de 1.2 % vermogensrendementsheffing. Je krijgt dus niet meer participaties in het indexfonds. Sinds het begin van 2014 haalden verschillende fondsen een mooie koersstijging van om en nabij de 10 %. Sinds vorige week zijn deze stijgingen weer verdwenen door de onrusten op de financiële markten.

Indexfondsen zijn geschikt voor vermogensopbouw op de langere termijn, met geld dat je goed kunt missen en niet op korte termijn nodig hebt. Mocht je niet tegen een forse koersdaling kunnen, dan is het niets voor jou. De beurs is en blijft een levendig geheel, met mooie winsten maar ook aanzienlijke tegenvallers.

Pas op!

Wanneer je serieus overweegt om te beleggen in indexfondsen en bij je bank informeert, realiseer je dan, dat je bank natuurlijk de eigen indexfondsen zal adviseren. Dat is logisch, want daaraan verdienen ze het meest. Maar dat wil niet zeggen, dat je dan gebruik maakt van een fonds met relatief lage kosten. Let ook op het beheer en het bewaar bedrijf gescheiden zijn, want dit is van belang bij eventueel faillissement van de aanbieder.  Spreiding over verschillende financiële producten blijft altijd een goede optie.

Heb je tips voor een slimme opbouw van je vermogen? We horen ze graag!

Geef een reactie

Vul je gegevens in of klik op een icoon om in te loggen.

WordPress.com logo

Je reageert onder je WordPress.com account. Log uit / Bijwerken )

Twitter-afbeelding

Je reageert onder je Twitter account. Log uit / Bijwerken )

Facebook foto

Je reageert onder je Facebook account. Log uit / Bijwerken )

Google+ photo

Je reageert onder je Google+ account. Log uit / Bijwerken )

Verbinden met %s