Maand: september 2014

Project In Balans 3:

 

Weegschaal

De eerste maand van In Balans zit er op. Een heel leerzame maand voor een doorgewinterde dieëter zoals ik! Toch ook wel weer een aantal verrassingen. Het gaat om open deuren, die voor diepe inzichten zorgen wanneer ik ze zelf ervaar en beleef.

van het project In Balans merk ik, dat de planning van de maaltijden heel belangrijk is. Natuurlijk weet iedereen het wel. Het is per slot van rekening ook heel erg logisch. Maar in de praktijk valt het me toch wat tegen. Ik was naar een congres en realiseerde me vijf minuten voor vertrek, dat ik nog niets gegeten had. Snel wat fruit en wat bolletjes gepakt, maar echt handig was het niet. Dus kijk ik nu wat er deze week in de agenda staat en ben beter voorbereid voor de maaltijden.

Het belangrijkste inzicht dat ik deze maand kreeg, was waarom dieten niet werken. je begint er aan en na een tijdje vergeet je het weer. Voor je het weet ben je weer op je oude (ongewenste) gewicht. Of erger nog, het gaat nog verder omhoog!

Wanneer je het goed beschouwt, is een dieet iets van een ander. Een professor of een goeroe vertelt wat de oplossing is voor het probleem. Natuurlijk worden er allerlei kookboeken en pillen verkocht, waar stevig aan verdiend wordt. Heerlijk voor hen! Omdat we zelf graag snel willen afvallen, volgen we de aanwijzingen van een ander: brood mag niet, of moet juist wel. Vlees is uit den boze of moet in grote hoeveelheden gegeten worden. Je kunt het zo gek niet bedenken. Toen ik jonger was, bestond er zelfs het sherry dieet! Moet je ook maar net van houden….

Een dieet gaat er van uit, dat er één oplossing is voor iedereen. Maar iedereen is anders. De een houdt van champignons, de ander niet. Sommige mensen werken fysiek hard, anderen zitten de hele dag achter de computer.

Waar het volgens mij om gaat, is dat je de tijd en de aandacht neemt, om uit te vinden wat voor mij werkt. Ik ben begonnen met vijf eetmomenten op de dag, maar merk dat ik dat niet altijd nodig heb, omdat ik soms zo in de flow van mijn werk zit, dat ik helemaal geen honger heb.

Het gaat er volgens mij om, dat je jezelf serieus neemt en goed luistert naar wat je werkelijk nodig hebt. Ik heb gemerkt dat ik vaak wat eet, wanneer ik eigenlijk dorst heb. In de komende maand ga ik daar beter op letten.

Ik merkte ook een grote tegenstelling: het project In Balans gaat over één kilo per maand. Maar eigenlijk wil ik meer. Om dat te bereiken ben ik halverwege de maand gestart met joggen. Ik volg het schema van de hartstichting, maar doe het wat rustiger aan. Het begint met twee minuten wandelen, gevolgd door twee minuten joggen. Dat herhaal ik vier keer. 16 minuten in totaal. Het kost weinig tijd en ‘psychologisch’ past dat goed. Die tijd wil ik er wel in steken. Na een tijdje kan ik het altijd wat meer maken.

Door de doelstelling op te schrijven van dertien maanden lang een kilo dichter bij mijn ideale gewicht te komen, ben ik meer gefocust en ben ik ook bereid om er ‘harder voor te werken’. Ik ben bereid om mezelf serieuzer in te zetten om het doel (liefst nog sneller) te bereiken.

Verder ben ik in de derde week begonnen om alles op te schrijven wat ik eet. Met grote dank aan onze jongste zoon! Dat werkt voor mij ook heel verhelderend. Eigenlijk heb ik helemaal niet zo veel (eten en andere zaken) nodig. In diezelfde week voelde ik me nogal beroerd: afkick verschijnselen van het suiker of hormonen? Wie zal het zeggen. Ik realiseer me wel dat ik een grote verandering doormaak en ben benieuwd hoe het zich verder zal ontwikkelen.

De laatste paar dagen wilde ik eigenlijk wel weten hoe het ook wel weer zat met de calorieën. Eigenlijk wilde ik er niet aan doen, maar ineens blijken ze heel handig om de zaakjes beter in de hand te houden. Een paar quick wins zijn bijvoorbeeld: frambozen in plaats van banaan levert 50 calorieën op en die paar walnoten op de salade zorgen zo maar ineens voor 66 calorieën extra!

Al met al een succesvolle maand: sinds begin september ben ik 2.2 kilo kwijt en super gemotiveerd om verder te gaan. Eind oktober komt het volgende blog over In Balans. Tot dan!

Heb je nog goede tips over In Balans leven? Ik ben erg benieuwd!

Tien manieren om je pretirement te financieren

pretirement

De Nederlandse overheid pepert het ons bijna dagelijks in, dat wij toch zeker wel tot 67 jaar moeten werken, en dat langer werken best toegestaan is, wanneer je dat wilt. Wanneer ik de overheid zou zijn, zou ik dat ook doen: dat levert immers voor de staat veel inkomsten op! Na een bepaald punt, krijgt de overheid immer 50 % van je loon. De overheid heeft er dus helemaal geen belang bij, dat je er over nadenkt om eerder te stoppen met werken! Dus wordt het ook niet aangemoedigd. Voorzieningen die vroeger bestonden om dit mogelijk te maken zoals de VUT zijn ondertussen een stille dood gestorven.

Maar dat betekent niet, dat je zelf geen keuze kunt maken! De Amerikanen introduceren het begrip pretirement. Dus de fase voordat (pre) je met pensioen (retirement) gaat. En dat kun je op je eigen manier invullen.

Je neemt afscheid van je baan wanneer je In principe een passief inkomen hebt, dat in je basisuitgaven voorziet. Hoe hoger je basisuitgaven, hoe meer passief inkomen je moet genereren. Dat is een nobrainer. Ik weet het. Relatief weinig mensen besteden er de aandacht aan die het verdient. Tijdens je pretirement kun je altijd nog klussen doen die je leuk vindt, of zelfs een heel nieuwe manier van geld verdienen ontwikkelen. Iets wat je bij nader inzien veel leuker vindt dat je huidige baan. Daarvoor bestaat dan de tijd en de ruimte.

Hoe verzamel je genoeg vermogen voor je pretirement?

1. Banken proberen ons er op attent te maken. De ABN bijvoorbeeld, heeft van die mooie posters met mensen die een droom waarmaken via een financieel reservepotje. Dat kan dan volgens de posters via de ABN. Elke bank wil je daarbij helpen, zodat zij hun financiële producten verkopen. Let daarbij goed op de kosten die de bank in rekening brengt, wat dat doen ze uiteraard niet voor niets.

2. Maar je kunt er ook zelf voor kiezen om een vermogen te verzamelen dat jou in staat stelt om optimaal te leven. Dat kan via deposito sparen. Dan loop je relatief weinig risico, want tegenover het kapitaal dat je inzet, ontvang je voor een vaste periode een vast bedrag aan rente. Dat percentage ligt op dit moment laag: maximaal ruim 3 % wanneer je je geld voor 10 jaar vastzet. Let er wel op dat de Nederlandse Bank een bedrag tot 100.000 euro per persoon per bankinstelling garandeert. Sommige banken met verschillende namen opereren onder één en dezelfde bankvergunning!

3. Indexfondsen bieden je de mogelijkheid om meer rendement uit je geld te halen. Met minder (obligatie indexfondsen) of meer (aandelen indexfondsen) risico. Het voordeel van de indexfondsen is, dat ze relatief weinig kosten in rekening brengen. Dit is mogelijk doordat index fondsen bijvoorbeeld de AEX index volgen en niet proberen te voorspellen. Voor dit laatste zijn gespecialiseerde analisten nodig en die dragen bij aan een hoger kostenniveau. Het nadeel van indexfondsen is, dat ze geen dividend uitkeren. Je voordeel zit dus in de koerswinst van de fondsen, die aanzienlijk kan zijn, omdat het dividend wordt verrekend in de koerswinst. Je krijgt dus geen dividend uitgekeerd. Hieraan blijven echter wel risico’s verbonden. Wanneer je het geld niet nodig hebt, is dit een goede manier om je vermogen te laten groeien.

4. Aandelenfondsen groeperen een aantal aandelen in een fonds. Hiervoor zijn specialisten nodig. De beheerskosten zijn vaak hoger dan bij de indexfondsen. De resultaten zijn niet per sé beter dan die van de indexfondsen. Een aantal fondsen keert wel dividend uit. Bovendien kun je bij een gunstige markt voordeel hebben van de koerswinsten. Obligatiefondsen leveren relatief weinig rendement op.

5. Voor het beleggen in aandelen heb je kennis van de beurs en economische ontwikkelingen nodig. Over de lange termijn leveren de grotere beursgenoteerde bedrijven vaak een aantrekkelijk rendement op. Maar helemaal zeker is dat nooit, zoals we gezien hebben met de IT bubbel in 2000. Mensen hebben in zeer korte tijd heel veel geld verloren.

6. Sprinters en andere bankproducten kunnen op een zeer korte termijn bijzonder veel geld opleveren. En kunnen in dezelfde tijd ook zeer veel geld verliezen. Heel erg riskant en dat moet je zeker niet doen wanneer je het geld absoluut nodig hebt op een bepaalde datum. Hiervoor is heel veel specifieke kennis nodig.

Naast het laten groeien van je financiéle vermogen zijn er andere manieren om je pretirement datum dichter bij te brengen. Bijvoorbeeld:

7. Zoek een tweede baan. In Amerika vinden mensen dit helemaal niet gek. Ik ken weinig mensen die naast hun werk een tweede baan hebben om de eindjes aan elkaar te knopen of een (financiële) droom te verwerkelijken. Via Google zijn er diverse lijsten te vinden met suggesties voor goedbetaalde tweede banen. Dan betaal je wel weer meer belasting!

8. Publiceer een boek. Via Amazon.com kan iedereen een boek publiceren en meeliften in de marketing van dit grote bedrijf. De ranglijsten geven bovendien duidelijk inzicht in de boeken die goed verkopen samen met de opbrengsten die het genereert. Het verdienmodel is bij Amazon ook veel aantrekkelijker dan bij de traditionele uitgevers: Amazon neemt 30 % van de opbrengst, terwijl je bij de traditionele uitgevers zelden 30 % van de inkomsten van je eigen boek krijgt!

9. Zet een internetsite op die zelfstandig middelen genereert. Hierbij kun je denken aan trainingen die mensen via een volledig geautomatiseerd programma kunnen volgen. Natuurlijk ben je in eerste instantie druk met het opzetten, maar daarna gaat het door, onafhankelijk of je nu in Nederland bent, of ergens lekker in de zon zit.

10. Sommige bloggers genereren inkomen via het bloggen. Een mooi voorbeeld is Dividend mantra. Met 300.000 bezoekers verdient hij 1.800 dollar per maand besteedt zijn tijd aan  bloggen en schrijven. Niet helemaal passief dus, maar voor hem wel een stuk aangenamer  dan het werken voor de baas in ‘the cubicle’.

Nog andere ideeën over passief inkomen of pretirement? Ik hoor er graag over.

 

Hoe twee telefoontjes 50 euro per maand opleveren

50euro

Veel mensen zijn bezig met het maken van de carriere, meer verantwoordelijkheid, meer verdienen, meer kopen en daarmee ook meer zorgen. Geen probleem wanneer je het leuk vindt en het allemaal voor de wind gaat.

Soms komt er een moment dat je anders kijkt naar de situatie. Soms is er geen groei meer, soms vind je voldoening in een andere aanpak. Net als bij de kaas reclame geldt: wat er niet bij komt, hoeft er ook niet af. Wat je niet uitgeeft, hoef je niet te verdienen. Of nog mooier: wat je niet uitgeeft, kun je investeren om financieel onafhankelijk te worden. Zo kun je je vermogen optimaal inzetten.

Wanneer je uitgaven patroon 1500 euro per maand is, zul je veel minder geld hoeven te sparen dan wanneer je maandelijks 4000 euro uitgeeft. Later meer over hoeveel geld je nodig hebt om met pretirement te gaan.

Terug naar mijn twee telefoontjes. Mijn eerste telefoontje ging naar mijn energieleverancier. Door op een vergelijkingssite te kijken, ontdekte ik, dat wij met ingang van volgende maand 300 euro op onze energierekening kunnen besparen (zonder ons verbruik aan te passen, waar we natuurlijk ook mee bezig zijn). Maar het meest verbazende komt nog! Ik belde mijn eigen leverancier, om hun een kans te geven om duidelijkheid te verschaffen. Toen kreeg ik een aanbod, waarbij ik op jaarbasis 180 euro goedkoper uit was! Ik heb nu dus het gevoel dat ik jarenlang 180 euro te veel heb betaald per jaar. Heel vervelend.

Aangemoedigd door dit succes belde ik onze verzekeringsmaatschappij. De bijzonder geduldige medewerker liep met mij alle verzekeringen door en dat leverde het volgende op: de caravan verzekering kost 200 euro minder per jaar, de rechtsbijstand 30 en de reisverzekering 70 euro. Totaal 300 euro per jaar minder uit te geven.

Natuurlijk kun je de vraag stellen of deze verzekeringen allemaal nodig zijn. Wanneer we afscheid zouden nemen van de caravan, levert dat per saldo een aardige besparing in de uitgaven op. Maar zo ver zijn we nog niet: voor volgende jaar hebben we een reis gepland van een maand. De caravan biedt wat mij betreft dan de balans tussen comfort en kosten. Wat daarna gebeurt, zien we wel!

Op mijn lijstje staan nog een aantal andere posten die ik onder de loep ga nemen. Denk hierbij aan de ziektekostenverzekering, het tv abonnement, de telefoonabonnementen. Wij hebben nog steeds een vaste lijn. Waarom weet ik eigenlijk niet. Goed om over na te denken!

Er zijn andere opties die wat mij betreft op dit moment niet aan de orde zijn.

  • Ik hoor van mensen die verhuizen naar een kleiner huis. Dit kan een aanzienlijke lastenverlichting opleveren: minder gas en elektra, lagere OZB, lagere inrichtingskosten.
  • Verhuizen naar een stad die lagere belastingen heeft. Texel hanteert het laagste tarief, terwijl je in Appingedam 5 keer zoveel betaalt!
  • Verhuizen om dichter bij je werk te wonen. Dit punt kan je optimaal vermogen aanzienlijk verhogen. Niet alleen kan er sprake zijn van verlaagde uitgaven, maar ook van een enorme tijdswinst! Heerlijk op de fiets naar het werk in plaats van elke dag 2 uur in de auto.

Het mooiste is natuurlijk wanneer je de drie bovenstaande opties kunt combineren. Goed om er naar te kijken en nieuwe mogelijkheden ontdekken.

Zoals uit mijn twee telefoontjes blijkt, is het de moeite waard om bestaande uitgaven onder de loep te nemen. Vragen staat vrij!

Wat zijn jouw ervaringen met het kritisch bekijken van je uitgaven?

 

Wat kun je doen wanneer je niets van aandelen snapt?

geld

En toch je vermogen wilt opbouwen? In het vorige blog heb ik laten zien hoeveel een procent rente verschil maakt. Vooral op de langere termijn is dit van zeer wezenlijk belang. Het kan het verschil maken tussen een comfortabele oude dag met interessante reizen en een oude dag waarbij je op een houtje moet bijten.

Waar begin je om vermogen op te bouwen? Natuurlijk kun je het geld dat je voor je vermogensopbouw reserveert, op je spaarrekening laten staan. Sommige banken geven je er een paar cent rentevergoeding per jaar voor. Vaak gaat de rente dan weer met de knollen de soep in en heb je aan het einde van het jaar nog niets. Dan maak je dus geen gebruik van de samengestelde rente en zal het erg lang duren voordat je een aangenaam kapitaaltje bij elkaar hebt.

Een internet spaarrekening biedt al wat meer rente. Op dit moment (september 2014) biedt bijvoorbeeld de Knab bank 1,80% rente. Je kunt je geld direct weer kosteloos opnemen. Let wel op de kleine lettertjes: deze bank rekent voor het bankpakket 5 euro per maand. Wanneer je bijvoorbeeld 1000 euro op de bank zet, en na een jaar je 18 euro ‘winst’ wilt ophalen, ben je ondertussen al wel 60 euro kwijt aan bankkosten! Aan het einde van het jaar ben je dus in principe 42 euro armer. Nationale Nederlanden biedt 1,65 % maar berekent geen kosten. Aan het einde van het jaar houd je 16.5 euro extra over.

Met deze bedragen duurt het zoals gezegd erg lang voordat je je financiële vrijheid bereikt.

Deposito’s boden in het verleden een goed alternatief. Een deposito is een bedrag geld dat door de bank in bewaring wordt genomen. Je ‘leent’ het geld voor een afgesproken periode (1,3, 9 maanden, 1, 2, 3, 5, 10 tot wel 30 jaar) aan de bank en krijgt daar (meestal) jaarlijks een afgesproken rente vergoeding voor. Een jaar of vijf geleden kreeg je voor een deposito nog 5 of 6 % rente op jaarbasis. In het verleden zijn die bedragen hoger geweest en konden oplopen tot 10 %!.

De rentevoet anno 2014 wordt op verschillende internetsite bijgehouden inclusief de voorwaarden en welke rentevergoedingen er door de banken geboden worden. Dat geldt zowel voor de spaarrekeningen als voor de deposito’s. Een site die ik gemakkelijk vind is www.spaarente-depoito-sparen.nl. Je kijkt hoe lang je je geld wilt wegzetten en ziet meteen welke bank voor die periode de hoogste rente geeft. Op dit moment is het de NIBC bank, die 3.30% rente geeft voor 10 jaar. Dit doe je met geld dat je niet nodig hebt in de komende tien jaar, want tussentijds opnemen is niet, of slechts onder zeer beperkte mogelijkheden mogelijk. Je krijgt elk jaar een paar dagen na de afgesproken datum je geld op de bankrekening en dat is het dan. Niet echt spannend maar wel heel veilig. Hoezo veilig?

Het depositogarantiestelsel

In de afgelopen jaren schudde de bankwereld, mede door eigen toedoen, stevig op de grondvesten. Daarbij is een bank als Icesave in 2008 omgevallen en waren en honderden gedupeerden die hun spaargeld dreigde kwijt te raken. Ook het schandaal met de DSB zorgde voor veel oproer. Vanaf 2008 garandeert de Nederlandse Bank (tijdelijk, maar nu nog steeds) de eerste 100.000 euro die bij een bank is ondergebracht. Deze ton geldt per (rechts)persoon, per bank die onder dezelfde vergunning vallen. Zo doen bijvoorbeeld de KNAB bank en AEGON samen met één bankvergunning. Heb je bij beide banken een ton aan spaargeld op deposito staan en gaat de boel failliet, dan krijg één ton terug. in het andere geval kun je een ton bij de KNAB bank zetten en ook een ton bij de SNS bank, dan is het bedrag van 200.000 euro gegarandeerd bij faillissement. Voor een echtpaar geldt een bedrag van 200.000 euro.

De reden waarom dit garantiestelsel is ingevoerd is, dat de staat de kleine spaarders wil beschermen. Ook wil de regering een bankrun voorkomen: wanneer iedereen zijn geld van de bank haalt, ontstaat er erg veel onrust en daarmee is geen enkele economie gebaat.

Wanneer is het handig om je geld op een deposito te zetten? Je moet het geld niet binnen de afgesproken termijn nodig hebben en je stelt de iets hogere rente op prijs. Deposito’s geven zekerheid en duidelijkheid. Dat kan heel prettig zijn. Wanneer je aan het einde van je actieve carriere komt en geen grote financiële risico’s wilt nemen, dan geven deposito’s de zekerheid waar je wellicht behoefte aan hebt.

Maar je bouwt je vermogen heel langzaam op. Daarom volgende keer meer informatie over andere mogelijkheden om je vermogen sneller op te bouwen met meer risico, zonder dat je een gespecialiseerde beursanalist hoeft te worden!

Heb jij nog goed tips? Ik ben erg benieuwd!

Begrijp jij het wonder van de samengestelde interest?

percentage

Een paar dingen zijn belangrijk wanneer je je financiële vermogen optimaal wilt ontwikkelen. Een van de basis begrippen is de samengestelde interest, ook wel rente op rente genoemd. Een klein voorbeeld maakt het verschil duidelijk.

Enkelvoudige en samengestelde rente

Stel je hebt 100 euro en je ontvangt elk jaar 5 % rente. Bij enkelvoudige rente ontwikkelt het zich als volgt: jaar 1 100 euro en 5 euro rente, jaar 2 100 euro en 5 euro rente, jaar 3 100 euro en 5 euro rente, jaar 4 100 euro en 5 euro rente en tot slot in het 5e jaar 100 euro en 5 euro rente. De 100 euro hebben dus 25 euro rente opgeleverd in 5 jaar. Na die periode heb je 125 euro. 

Bij samengestelde rente ontwikkelt het zich als volgt: jaar 1 100 euro en 5 euro rente, jaar 2 105 euro en 5,25 euro rente, jaar 3 110,25 en 5,51 rente, jaar 4 115,76 en 5,79 rente en tot slot in het vijfde jaar 121,45 plus 6,07 rente. Na vijf jaar heb je 127,52 euro. Leuk, maar op zich nog niet echt schokkend.

Samengestelde interest in de praktijk

Het volgende voorbeeld laat zien hoe een bedrag van 100.000 euro zich ontwikkelt bij een rentepercentage van 7.5 % (Afbeelding: Wikipedia)

rentevoet 7,5 %

Je ziet dat het bedrag in dertig jaar groeit van 100.000 euro naar bijna 900.000 euro. Dit geldt zowel voor schulden die niet worden afgelost (!) als voor vermogen dat je met samengestelde interest weg zet (en het kapitaal dus laat groeien).

De formule die hier bij hoort is relatief eenvoudig:

De toekomstige waarde (TW) is gelijk aan de huidige waarde (HW) vermenigvuldigd met (1+ de rente per periode) waarbij de tijdsperiode als macht wordt gehanteerd:

TW = HW (1+i)t.

TW = 100.000 (1+ 0,075)30 

De toekomstige waarde is daarmee 875.495,52.

De 72 – regel

De 72-regel is een handig hulpmiddel om in te schatten hoe lang het duurt voordat een bedrag zich verdubbelt: rente per jaar x het aantal jaren = 72. Afgerond betekent dit: 7,2 % rente per jaar x 10 jaar = 72. In het voorbeeld hierboven zie je, dat het bedrag in 10 jaar naar 200.000 euro stijgt en na het 20ste jaar zit het al boven de 400.000 euro. Daarna gaat het hard omhoog: in de laatste 10 jaar stijgt het van ruim 400.000 naar ruim 800.000 euro.

Met een rentepercentage van 4 % ziet het er allemaal heel anders uit: 4 % per jaar x 18 jaar = 72. Het duurt dus 18 jaar voordat het bedrag zich verdubbelt. Bij 5 % rente per jaar ligt de periode op 14.4 jaar. Zo zie je dat één procentje verschil van bijzonder grote invloed is. Dit verschil is voelbaar op de korte termijn, maar is vooral op de langere termijn van belang, zoals uit de bovenstaande grafiek blijkt.

Waarom is dit gegeven zo belangrijk?

Het is heel jammer, dat veel jonge mensen zich er niet van bewust zijn, dat het reserveren van vermogen op relatief jonge leeftijd, enorm veel gevolgen heeft voor een latere periode in het leven.

Voor veel jonge mensen gaat de overgang van het studentenleven naar de eerste betaalde baan met een aanzienlijke stijging in de inkomsten (plus aanzienlijk minder vrije tijd). Het ‘standaard’ patroon bestaat uit de aanschaf van een hele zooi ‘zaken’ die ‘noodzakelijk’ zijn (TV, computer, huisraad, huis). Kopen, kopen, kopen. Omdat het noodzakelijk is of als compensatie voor het harde werken: ik heb het echt verdiend om mezelf nu eens te belonen.

In deze eerste periode van je carriere is het relatief eenvoudig om vermogen te reserveren omdat je aan een beperkt uitgavenpatroon gewend bent. Je zit nog niet vast aan verplichtingen en kunt nog alle keuzes maken die je wilt. We hebben ook gezien dat het effect van deze eerste vermogensopbouw bijzonder hoog is. Bovendien kun je meer risico’s nemen met je vermogen wanneer je vroeg begint: de beurs herstelt zich immer over langere periodes, mocht er een dipje op komst zijn.

En ondertussen raak je gewend aan een royaler uitgaven patroon en sijpelt je vermogen weg tussen je vingers zonder dat je er erg in hebt. Vaak betekent meer geld meer spullen. Maar meer spullen brengen niet meer geluk. Want al die spullen zitten in je huis, moeten verzekerd worden, nemen ruimte in beslag, moeten onderhouden en schoongemaakt worden.

Uit persoonlijke ervaring zeg ik, dat ik dit eerder in mijn leven had willen ontdekken. Misschien was ik er niet klaar voor? Misschien hoort het bij de fase van mijn leven? Of was de informatie zonder internet moeilijker te vinden.

Uiteindelijk maakt het niet uit waarom ik het niet eerder gevonden heb: tegenwoordig kun jij het allemaal op eenvoudige wijze vinden en kun je zelf bepalen op welke wijze je je vermogen opbouwt. Dat het rentepercentage daarbij heel belangrijk is, blijkt uit het bovenstaande voorbeeld. Daarover volgende keer meer.

Heb je nagedacht over de opbouw van je financiële vermogen? Heb je een actieplan? Of heb je nog veel dagen over aan het einde van je salaris? Weet je met welke leeftijd je met pension wilt gaan? Weet je al wanneer je, zoals de Amerikanen zeggen, met pretirement gaat?

Project In Balans 2: ontmoet het jengelende kind

jengelend kind

Vrijdag 12 september 2014

De eerste volle week van het project In Balans zit er op. Na deze tweede update meld ik de eerste van de maand wat ik op dit gebied allemaal tegen kom. Terug kijkend op deze eerste week vallen een aantal zaken op.

1. Deze eerste week heb ik me aan mijn afspraken gehouden: drie maaltijden en maximaal twee groente – of fruit snacks. Om het makkelijker te maken heb ik voor de snacks lekkere sinaasappels gekocht. Normaal vind ik het zo’n gedoe om ze te pellen, maar nu maak ik er een momentje van aandacht van. Het feit dat ik me eraan gehouden heb, geeft me een positief gevoel. Bovendien voel ik me beter. Wanneer ik erg druk ben, vergeet ik het in de middag nog wel eens.

2. Het jengelende kind. Wanneer ik me verveel, of wanneer ik trek krijg, begint mijn maag / lichaam zich te gedragen als een jengelend kind. Eerst hoor of voel ik het nauwelijks. Daarna wordt het een beetje sterker. Dan begint het: ‘Ik wil een koekje en ik wil het nu.’ Nog steeds zachtjes, maar wel steeds doorzeuren. Op een gegeven moment begint het kind een beetje te mokken en te pruilen. Geen aandacht, dus er komt nog een tandje bij. Maar ja, het is nog geen tijd voor de maaltijd of het tussendoortje. een aantal van de klassieke tips helpen goed: glaasje water drinken, kopje koffie of even buiten rondlopen. Wat mij de afgelopen week het beste heeft geholpen, is het zoeken van afleiding. Een paar financiële blogs lezen helpt voor mij geweldig. Het jengelende kind wordt afgeleid en voor je het weet is het alweer tijd.

Ik ben erg benieuwd hoe lang het duurt totdat het jengelende kind wat discipline heeft geleerd en geaccepteerd. Zal het gaan zoals met het alcohol project en het kleding project? Ik kan me niet voorstellen dat het kind altijd maar blijft jengelen, maar hoe lang duurt het voordat ik aan het ritme gewend ben? Een maand, twee maanden? De knop is om, nu moet het nog een gewoonte worden.

3. Het valt me op hoe vaak ik de neiging heb om onbewust (?) iets in mijn mond te stoppen. Vaak heb ik helemaal geen honger en toch loop ik langs de koelkast of langs de voorraadkast. Bijna zonder dat ik er bij nadenk. Eigenlijk vond ik dat het meest verbazingwekkende van deze week. Steeds weer opnieuw springt er een gedachten op. ‘Ja lekker, wat eten’. Nee dus, dat doen we niet meer tussen door. Ik had al geprobeerd dit te verminderen, door minder verleidingen in huis te halen, maar ik merkte dat ik steeds creatiever werd in het bedenken van lekkere dingen…

4. Het vaste ritme brengt meer focus. Voor dat ik aan het project In Balans begon, was ik vaak bezig met eten. Dat brengt eigenlijk best wel veel afleiding. De vaste tijden zijn 7 uur, 10 uur, 13 uur, 16 uur en 18 uur. Op zich weinig nieuws, het staat in alle boeken over gezond leven. Daar zit voor mij de clou: de weg tussen iets weten en iets toepassen, is soms erg lang! Nu heb ik de afspraak gemaakt en houd ik me er aan. Ik weet nu dat ik tussen die tijden niet aan eten hoef te denken, want het is immers geen tijd!

5. Voor mij ligt nog een wereld te winnen in de omvang van de porties. Daarover denk ik eigenlijk nooit zo na. Ik ga de komende week eens experimenteren met kleinere porties. Misschien levert dat een positief resultaat op? Ik merk ook, dat ik meer eet wanneer ik de ovenschotel op tafel laat staan. Vanaf nu dus ‘plate service’: de hoeveelheid op het bord en de schalen in de keuken laten staan!

6. Tot slot merkte ik op, dat ik tijdens het koken nogal vaak moet ‘proeven‘. Of moet ik zeggen: snoepen uit de pan? Ook dat is een gewoonte die niet echt bijdraagt aan een levensstijl die in balans is.

Tot slot: voor deze maand heb ik de doelstelling al gehaald. In het begin gaat het sneller, dus ik maak mezelf niets wijs. Allemaal vocht, roept mijn omgeving dan. Het positieve van het geheel is, dat m’n kleding lekkerder zit. Dus, dat is al een heel grote beloning.

Volgende week meer over de financiële kant van Optimaal Vermogen. Wat je kunt verwachten is een blog over samengestelde interest, waarom dat zo geweldig is en ook meer over interessante artikelen over financiële onderwerpen. Fijn weekend!

Herken je deze dingen? Of heb je nog tips? Ik hoor het graag!

Een jaar zonder alcohol?

flessen

Voor mezelf heb ik 2014 uitgeroepen tot een jaar zonder alcohol.

Niet dat ik een alcohol probleem had (?), maar het werd een beetje een gewoonte. Elke dag, zo rond een uur of vijf, wanneer het tijd was om te beginnen met koken, wanneer de dat zo tegen het einde liep, dan was het tijd voor een gezellig glaasje witte wijn. Zo heerlijk fris, zo lekker koel. Mmmm. Het is niet zo dat ik de wijn echt proefde, een lekkere lichte Sauvignon blanc was prima. En zo ontstond een gewoonte. Ik vond het heel normaal en het glas / de glazen witte wijn om vijf uur hoorden zo ongeveer bij het ritueel van het einde van de dag.

De redenen om een jaar geen alcohol te drinken. Ten eerste wilde ik helderder zijn. ik wilde geen moment missen van de dag. Ik wilde allert en kwiek zijn. Helder van geest. Ten tweede veronderstelde ik, dat het heel goed zou zijn voor de slanke lijn. Een paar kilo minder leek een goed plan. Daarbij komt dat het hier gaat om iets niet te doen. Dat leek me makkelijker dan iets wel doen, zoals elke dag een kwartier mediteren of een half uur hard lopen drie keer in de week. Ook leek het me voor mijn lever wel prettig om eens even bij te komen. Tot slot leek het ook financieel een goed plan: het zou toch gauw zo’n 800 euro op jaarbasis schelen.

De tussenbalans. Wat is er van terecht gekomen? Ondertussen zijn de eerste acht maanden voorbij. In het begin nam ik tijdens het koken een glas cola light. Na een tijdje heb ik dat vervangen door een glas spa rood en ondertussen ben ik aangekomen bij een groot glas gekoeld water uit de koelkast, met een schijfje citroen. Wat de volgende stap is, weet ik niet!

Wat de lijn betreft heeft het niets uitgemaakt. Daarover ben ik best wel verbaasd. En ook teleurgesteld. Vandaar dat ik het project In Balans gestart ben. Kijken wat dat oplevert. Helderder ben ik wel. Ik weet nog precies welke grapjes er tijdens het dessert gemaakt worden en waar de discussies over gaan. ik zie andere mensen luidruchtig worden aan het einde van de avond. Het heeft me ook geholpen om duidelijker te weten wat ik wil. Minder van alles. Daarover later meer. Ook de financiële onafhankelijkheid was een wens die steeds duidelijker werd.

Wat me het meest verbaasd heeft is, hoe makkelijk het is. Gewoon de knop om zetten en er niet meer aan denken. Het hoort (meestal) niet meer bij mij. Soms komt er onverwacht de herinnering voorbij en dan blijkt het relatief makkelijk om te zeggen: ‘Nee, in 2014 niet’.

Het is moeilijk te zeggen wat het financieel oplevert, omdat we tot 2014 nooit echt een budget bijgehouden hebben. Omdat we onze levensstijl veranderd hebben, is het moeilijk om objectief aan te tonen wat het oplevert. Maar alcohol is prijzig, dus het zal ongetwijfeld een verschil maken.

De kanttekening: ik begin wat te sjoemelen. Ik had vanaf het begin gezegd, dat dit voornemen niet geldt voor champagne en dat ik bij het slagen voor de middelbare school van onze jongste zoon, zeker een glas zou drinken. Zo gezegd, zo gedaan. In augustus trouwde een neef en ook daar vloeide de champagne rijkelijk. En zo ook gisteravond. Het is dus weer tijd om de balans op te maken en de afspraken met mezelf weer te herhalen. Tot het einde van het jaar niets meer!

De omgeving. Mijn omgeving begrijpt het niet helemaal. Ineens ben ik niet gezellig en doe ik niet meer gewoon mee. Ook wel: ‘Voor jouw weer zo’n gezond watertje?’ Er worden grapjes gemaakt en ik lach gewoon mee. Wat maakt mij het uit, toch?

Conclusie. Ik ben nu twee derde door het jaar. Nog vier maanden te gaan. Het heeft me niet precies gebracht wat ik gedacht had (kilo’s), maar nu ik zo de balans opmaak, ben ik wel tevreden. Het maakt het leven ook wel een stuk simpeler. Dat vind ik op dit moment in mijn leven wel prettig. Mogelijk verandert dat in de toekomt, maar nu even niet.

Hoe nu verder? Mensen vragen me: ‘En volgend jaar, wat doe je dan?’. Ik weet het nog niet. Ik waardeer de helderheid en de eenvoud. Die helderheid verdwijnt echt niet met een glaasje wijn. Maar waar ligt dan de grens? Hoe houd ik de focus op de doelen? Zoals gezegd, ik weet het nog niet en ben benieuwd naar jullie ervaringen op dit gebied.

Wat betaal jij voor een leuke avond uit?

diner

Gisteren 140 euro uitgegeven voor een concert cum diner. Wat? Ja, je leest het goed. Past dat dan bij de opbouw naar het Optimaal Vermogen? Daar ben ik zelf ook nog niet helemaal uit.

Eerst even vertellen wat het was. In onze stad is een openluchttheater, dat als werkvoorziening in 1933 gegraven is aan de rand van een mooi bos. Jaren is het niet gebruikt en nu is er een groep mensen, die er kleinschalige evenementen organiseren. Gisteravond was het een muziekprogramma en een overheerlijk drie gangen diner voor 219 personen. Iedereen betaalde 55 euro entré. De drankjes gingen per fles. Onze tafel deed het rustig aan zodat er nog eens 15 euro bij kwam. Wij waren met een groepje van 8 personen die elkaar kennen. Een groot deel van de avond wisselden we nieuwtjes en opinies uit, terwijl er eigenlijk (te) weinig aandacht voor de excellente muziek was.

Laat ik voorop stellen dat het uitstekend georganiseerd was. Ruim en royaal van opzet, echt professioneel. De muziek was van hoge kwaliteit, het eten was verrukkelijk. Tussen de bedrijven door heb ik nog een aantal mensen gesproken die niet aan onze tafel zaten. Leuk om iedereen weer te spreken, hoewel het tegen het einde van de avond steeds minder duidelijk werd vanwege de alcohol consumptie.

Een van de redenen om te gaan was, om te zien en gezien te worden. Ja, eigenlijk is het zo simpel, want over het algemeen was er relatief weinig aandacht voor het entertainment programma of het eten. Het lawaai wat oorverdovend, hetgeen noch de gesprekken, noch de aandacht voor het eten ten goede kwam.

Vanochtend concludeerden we wel, dat het goed is voor de ‘soul’ om eens lekker uitgebreid met verschillende mensen te spreken. Dat was een zeer positief punt van deze avond. We concludeerden, dat het hebben van tijd en ruimte in een ontspannen omgeving en goede gesprekken zaken zijn, die wij belangrijk vinden. Werkelijk contact met de mensen om ons heen. Twee dames zeiden, onafhankelijk van elkaar, aan het einde van de avond tegen mij: ‘Wat heb jij een leuke man’. ’t Ja, dat wist ik wel!

Of dit de beste manier is om het Optimaal Vermogen te bereiken? Ik denk het niet. Die zaken die we belangrijk vinden (werkelijk contact, lekker eten, aangename muziek) zijn op andere manieren te realiseren. In het vervolg kies ik voor: of een lekkere maaltijd, of een goed concert. Wanneer beiden in competitie met elkaar zijn, dan delft er altijd één het onderspit. Bovendien was de maaltijd nogal uitgebreid, zodat het niet echt mee helpt met het project In Balans. Dat is voor mij een tweede belangrijke overweging.

Hoe ziet een Optimaal Vermogen versie van deze avond er uit? Nodig vier stellen vrienden uit (er zijn altijd mensen die niet kunnen) en organiseer een diner voor maximaal acht personen. Zorg voor prettige achtergrond muziek (vraag je vrienden om allemaal vier of vijf favoriete nummers mee te nemen) en kook zelf een smakelijke en gezonde maaltijd. Je kunt eventueel een thema kiezen of af en toe de ‘tailtwister’ opvoeren, die de discussie-vuurtjes nog eens lekker opstookt. Denk er aan om af en toe wat foto’s te maken. Dan heb je met acht personen voor minder dan 150 euro een avond die goed is voor de ‘soul’, waar je nog lang met plezier aan terug denkt!

Deze herfst organiseer ik een avond en houd jullie op de hoogte van de ontwikkelingen. Ik hoor graag welke tips je hebt voor leuke avondjes uit! En ook welke bedragen je daaraan uitgeeft.

Project In balans: voortgang

Project In balans houdt in, dat ik vanaf september 2014 minimaal één kilo per maand kwijt raak. Dit doe ik door drie gezonde maaltijden per dag te eten en maximaal twee fruit- of groente snacks tussendoor eet. Ik drink wat meer water, geen alcohol en mag in principe alles eten, zo lang ik mijn doel maar bereik. Elke eerste van de maand deel ik mijn ervaringen en doe ik een update over de voortgang.

Daarbij kijk in naar de beweegredenen achter het succes of het gebrek aan succes. Wat weerhoudt me er van om mijn doelen te behalen? Wat speelt er zich af? Wat gebeurt er en hoe ga ik er mee om?

Project In balans 1

gewicht

Vandaag start ik met een nieuw project: Project In balans

Ik was op zoek naar een project voor de maand september 2014. ik wil elke maand een gewoonte aanpakken om zodoende de kwaliteit van mijn leven zo in te richten dat ik er tevreden over ben. Vanochtend tijdens de discussie met mijn echtgenoot werd het me duidelijk: gezond eten.

Project In balans. Ik merk dat ik veel kan bereiken wanneer ik een duidelijk doel heb. In het verleden heb ik als doelen bijvoorbeeld een fietsreis van 2.500 kilometer gemaakt en een bedrijf opgezet. De laatste tijd was ik op zoek naar een project waar ik echt enthousiast over kan worden. Dat project ben ik zelf! Gezonder en regelmatiger eten is het project.

Leo Babouta van Zenhabits.net is daarbij mijn bron van inspiratie. Zijn uitgangspunt is: verander één gewoonte tegelijk. Hij heeft er veel over geschreven. Begin met iets kleins en houd het een maand vol.

Ik ben redelijk tevreden over veel zaken in mijn leven: prettige relaties binnen mijn familie, fijn werk, leuke reizen en de financiën redelijk op orde (daarover later meer). Een ding blijft altijd een punt van aandacht: mijn gewicht. Het schommelt met meer variatie dan de koersen op de beurs. Momenteel gaat het weer gestaag omhoog.

Waarom project In balans? Ik wil me prettiger voelen in mijn lijf: ik voel me nu te zwaar en dat belemmert me om prettig te functioneren.  Op termijn wil ik mijn conditie verbeteren, maar dat is nu even niet aan de orde. Ik wil me prettiger voelen in mijn kleding: je hebt van die mensen die een aardappelzak aan kunnen doen en er nog steeds leuk uit zien. Dat wil ik ook! Tot slot wil ik een positieve spiraal creëren. Ik weet van vorige projecten, dat wanneer ik actief aan een concreet doel werk, ik me prettiger voel. Zo simpel kan het zijn.

Wat houdt het in? Om me prettiger te voelen, eet ik deze maand drie gezonde maaltijden per dag, en maximaal twee groente of fruit tussendoortjes. ik drink voldoende water. Geen alcohol (deed in sowieso niet in 2014).

Hoe meet ik de voortang? Op elke eerste van de maand weeg ik mezelf. Mijn doelstelling is, om een kilo per maand af te vallen. Mijn doelstelling is, om 14 kilo af te vallen en dus op 1 november 2015 op gewicht te zijn. Natuurlijk weet ik dat het gewicht niet het enige criterium is voor een gezond lichaam. Maar het is wel makkelijk te meten. Op de eerste van de maand meld ik in de update van Project In balans hoe het met de voortgang zit en wat ik onderweg allemaal tegen kom.

Ik ben benieuwd naar jullie ervaringen met het stellen van dergelijke doelen. Wat kom je tegen en hoe ga je er mee om?